Elegir una isapre es una de las decisiones financieras más importantes que tomarás este año. No se trata solo del precio: un buen plan debe adaptarse a tu etapa de vida, tus cargas familiares y la red de prestadores a la que tienes acceso.
1. Entiende tu cotización legal
Por ley (21.674), debes destinar el 7% de tu renta bruta mensual a salud. Este es el piso legal. Si tu plan cuesta más, pagas un excedente adicional de tu bolsillo. Si cuesta menos, la diferencia queda en tu cuenta de excedentes (hasta un 5% sobre el 7%).
2. Calcula el factor TFU según tu edad y cargas
La Tabla de Factores Único (TFU) multiplica el precio base del plan. Desde 2024 no hay diferencia por sexo, pero sí por tramo etario. A más edad, mayor el factor. Si tienes cargas, cada una suma su propio factor al precio base.
3. Prioriza la cobertura hospitalaria
El hospital es donde ocurren los gastos más altos. Fíjate en la cobertura hospitalaria preferente (red directa de la isapre) y en la libre elección (LE), que es lo que cubren si vas a un prestador fuera de la red.
Red preferente vs. libre elección
- Preferente: cobertura alta (80–100%) solo en clínicas del convenio.
- Libre elección: cobertura más baja (40–70%) en cualquier prestador.
4. Considera el GES obligatorio
Todas las isapres deben ofrecer el plan AUGE-GES, que cubre 87 patologías con garantías de acceso, calidad, oportunidad y protección financiera. El costo del GES se suma a tu plan base — revisa el valor en UF publicado por cada isapre.
5. Revisa exclusiones y carencias
Las preexistencias declaradas pueden ser excluidas por 18 meses (o más si son crónicas). Las carencias son períodos de espera antes de poder usar ciertas prestaciones (maternidad, cirugías electivas).
6. Compara antes de firmar
Un plan que parece barato puede salir caro si la red es limitada o la libre elección es baja. Usa un cotizador que aplique tu renta, edad y cargas para ver el costo mensual real — no solo el precio base en UF.
Resumen
- Revisa tu cotización legal (7%) antes de comparar precios.
- Simula con tu edad y la de tus cargas para ver el precio real.
- Compara cobertura hospitalaria preferente, no solo ambulatoria.
- Suma el GES al total mensual.
- Lee las exclusiones y carencias del contrato.
- Compara al menos 3 isapres antes de decidir.